Atunci când vrei să împrumuți bani de la o instituție financiară probabil că te gândești că trebuie să completezi un formular online, trimiți câteva date și, în câteva minute, primești un răspuns. În schimb, în spatele acestor câteva click-uri se află un mecanism complex prin care băncile și IFN-urile verifică dacă ești eligibil pentru creditul pe care îl soliciți. Vezi mai departe cum funcționează totul.
Totul începe cu identitatea
Primul pas este întotdeauna verificarea identității. Atunci când trimiți copia buletinului sau introduci datele personale în formular, acestea sunt verificate automat în sistemele interne și, uneori, prin baze de date externe autorizate. Scopul este să se confirme că ești o persoană reală, că datele introduse sunt corecte și că nu se încearcă o fraudă sau o cerere în numele altcuiva.
IFN-urile și băncile verifică CNP-ul, adresa de domiciliu, data nașterii și dacă documentul de identitate este valid. În cazul instituțiilor moderne, procesul este digitalizat complet, iar recunoașterea automată a actelor (OCR) elimină riscul erorilor umane. Afla mai multe!
Veniturile
După confirmarea identității, urmează analiza veniturilor. În cazul băncilor, acest pas este mai strict deoarece se solicită adeverințe de salariu, extrase de cont sau documente fiscale, în funcție de tipul de credit solicitat. În schimb, IFN-urile sunt mult mai flexibile și folosesc sisteme automate care pot verifica veniturile prin interogarea bazelor de date oficiale sau prin analizarea istoricului de plăți.
Scopul este să determine dacă poți susține rambursarea sumei solicitate fără să te împovărezi inutil. Instituțiile serioase nu îți aprobă un credit doar pentru că poți să îl iei, însă pentru că poți să îl returnezi în condiții sustenabile.
Istoricul financiar
Aici intervine Biroul de Credit, una dintre cele mai importante surse de informații din procesul de verificare. Atât băncile, cât și IFN-urile consultă această bază de date pentru a vedea dacă ai mai avut credite, dacă le-ai plătit la timp și dacă există restanțe.
Un istoric bun te ajută să obții condiții mai avantajoase, pe când întârzierile frecvente pot duce la respingerea cererii sau la acordarea unei sume mai mici. Trebuie să știi că informațiile negative nu rămân pentru totdeauna acolo, se șterg automat după o perioadă, de regulă patru ani, dar pot influența decizia de moment.
Comportamentul financiar
Unele instituții analizează și tiparele comportamentale, ceea ce presupune folosirea unor algoritmi de evaluare a riscului bazându-se pe modul în care completezi cererea sau pe consistența informațiilor oferite.
De exemplu, dacă indici o adresă de email nevalidă, dacă datele din buletin nu corespund cu cele din declarația de venit sau dacă istoricul tău bancar arată tranzacții neregulate, aceste detalii pot ridica semne de întrebare. Totul se face automat, prin sisteme de scoring care decid dacă aplicarea ta este „sigură” pentru instituția financiară sau necesită o analiză suplimentară.
Verificarea este o plasă de siguranță
Mulți oameni văd verificarea datelor ca pe o barieră între ei și banii de care au nevoie, dar de fapt este o măsură de protecție care te apără de fraude, de decizii pripite și de credite imposibil de gestionat.
Dacă alegi o instituție financiară serioasă, de exemplu, un IFN cu experiență precum Smile Credit, care lucrează cu procese rapide, dar complet transparente, poți obține banii de care ai nevoie fără stres și fără teama că informațiile tale vor fi tratate superficial.
Un credit nebancar ar trebui să fie o soluție, iar încrederea se construiește prin verificare, claritate și siguranță, de ambele părți ale formularului. Poți încerca să aplici și tu chiar astăzi!